Renteontwikkeling op consumptief krediet: wat kun je verwachten?
De rente op consumptief krediet heeft de afgelopen jaren flinke schommelingen doorgemaakt. Na een periode van historisch lage rentes zagen we een sterke stijging, gevolgd door de huidige fase van een stabiele rente rond de 7%. Wat heeft deze ontwikkelingen veroorzaakt, hoe wordt de rente op persoonlijke leningen vastgesteld en wat kunnen we in de toekomst verwachten? In deze blog nemen we je mee in de wereld van renteontwikkeling op consumptief krediet.
Terugblik op de renteontwikkeling
Enkele jaren geleden bevonden we ons in een tijdperk van extreem lage rentes. De Europese Centrale Bank (ECB) hield de beleidsrente jarenlang laag om de economie te stimuleren. Dit leidde ertoe dat ook de rente op persoonlijke leningen laag was, wat lenen relatief goedkoop maakte.
Rond 2022 begon de rente echter fors te stijgen. De belangrijkste reden? De oplopende inflatie. Om inflatie te beteugelen, verhoogde de ECB haar rentetarieven. Dit had direct invloed op allerlei leenvormen, waaronder consumptief krediet. Geld lenen werd duurder, met rentepercentages die in korte tijd fors stegen.
Sinds de tweede helft van 2023 zien we een afvlakking van deze stijgingen en zelfs enkele voorzichtige dalingen. Momenteel lijkt de rente zich te stabiliseren rond de 7%, afhankelijk van de leenvorm en kredietverstrekker.
Hoe wordt de rente op geld lenen bepaald?
De rente op een persoonlijke lening wordt door verschillende factoren beïnvloed:
- Beleidsrente van de ECB
De ECB bepaalt de rente waartegen banken geld kunnen lenen. Als deze stijgt, verhogen banken doorgaans ook hun leentarieven. - Marktomstandigheden en inflatie
Als de inflatie hoog is, zullen banken een hogere rente rekenen om risico’s te compenseren. Bij lagere inflatie kan de rente juist dalen. - Risico-inschatting door kredietverstrekkers
Banken en kredietverstrekkers beoordelen het risico op wanbetaling. Hoe hoger het risico, hoe hoger de rente. - Concurrentie op de markt
Kredietverstrekkers concurreren met elkaar, wat invloed heeft op de rentetarieven die zij aanbieden.
Een belangrijke eigenschap van een persoonlijke lening is dat de rente vaststaat gedurende de looptijd. Dit betekent dat als je nu een lening afsluit, je rente niet stijgt of daalt zolang de lening loopt. Dit biedt zekerheid, nadeel kan zijn dat je bij een dalende rente niet profiteert van deze renteverlagingen.
Wat kunnen we verwachten voor de toekomst?
De vraag die veel consumenten bezighoudt: gaat de rente nog verder dalen? Het is moeilijk te voorspellen zonder glazen bol maar er zijn enkel factoren voor van belang:
- Economische ontwikkelingen: Als de inflatie onder controle blijft en de economie stabiel groeit, kan de ECB besluiten de rente te verlagen. Dit zou kunnen leiden tot lagere leenrentes.
- Beleid van de ECB: Momenteel houdt de ECB haar rente stabiel, maar als de inflatie verder afneemt, kunnen er in 2025 renteverlagingen volgen.
- Veranderende kredietvoorwaarden: Banken en kredietverstrekkers passen hun tarieven aan op basis van concurrentie en economische vooruitzichten.
Hoewel er ruimte is voor dalingen, denken wij dat we niet zomaar terugkeren naar de extreem lage rentes van voor Corona. Een voorzichtige daling ligt meer voor de hand.
Wat betekent dit voor jou als lener?
De rente is nu stabiel, maar er blijft onzekerheid over verdere ontwikkelingen. Wat kun je als consument het beste doen?
- Wil je nu geld lenen?
Dan profiteer je van een vaste rente en weet je precies waar je aan toe bent. Wachten op verdere dalingen kan, maar dit blijft speculatief. - Heb je een bestaande lening?
Het kan zinvol zijn om te kijken naar de mogelijkheden om je lening over te sluiten als de rente verder daalt. Postkrediet heeft een besparingscheck op de site waarbij je met het invullen van een aantal gegevens direct kunt berekenen of/en hoeveel je kunt besparen. - Twijfel je over lenen?
Bepaal of de lening noodzakelijk is en of je deze financieel verantwoord kunt dragen. Lenen kan een slimme keuze zijn voor bijvoorbeeld een verbouwing of een grote aankoop, maar is niet altijd de beste optie. Deze afweging maak je natuurlijk zelf.
Conclusie renteontwikkeling
De rente op consumptief krediet heeft een periode van sterke stijgingen achter de rug, maar lijkt nu te stabiliseren. Hoewel de rente op termijn iets kan dalen, blijft het onzeker hoe snel en hoeveel. Als je nu een lening nodig hebt, is zekerheid over een vaste rente een belangrijk voordeel. Overweeg je te lenen? Dan is het goed om je persoonlijke situatie en behoeften mee te nemen in je beslissing.
Jeroen de Geus
Directeur
Vrijblijvende offerte aanvragen